印度經(jīng)濟及銀行業(yè)發(fā)展態(tài)勢分析（下）
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時間：2007-06-13 09:08:00
印度銀行業(yè)是受益于強勁經(jīng)濟增長的主要行業(yè)之一。不斷增強的消費者購買力使消費信貸業(yè)務(wù)日趨活躍，并成為印度銀行業(yè)爆炸式發(fā)展的動力。中印兩國銀行系統(tǒng)驚人相似，但印度銀行體系整體優(yōu)于中國。
改革為印度銀行業(yè)注入活力
據(jù)安永發(fā)布的數(shù)據(jù)，印度銀行業(yè)總資產(chǎn)在過去五年內(nèi)以１６．１％的年均增長率遞增，目前資產(chǎn)總規(guī)模達到４５３３億美元。其年均貸款增長率為１４．５％，存款增長率１５．８％，主要手續(xù)費收入增長率１４％，主營業(yè)務(wù)利潤年增長率１３％。
印度從１９８０年代開始進行經(jīng)濟改革，但銀行業(yè)長期以來存在的金融抑制程度高的問題卻并未得到解決，主要表現(xiàn)在準(zhǔn)備金過高、銀行壟斷嚴(yán)重、中央銀行缺乏獨立性及商業(yè)銀行經(jīng)營受到嚴(yán)格管制等方面。較為嚴(yán)重的金融抑制現(xiàn)象對印度銀行業(yè)產(chǎn)生了不良影響，導(dǎo)致國有銀行效率低下、銀行體系產(chǎn)生大量不良貸款。１９９０年代，印度政府開始對國內(nèi)銀行業(yè)進行改革，其改革分為兩個階段：第一階段是自１９９１年底至１９９６年３月底；第二階段是１９９６年４月初至今，并仍在繼續(xù)。
第一階段的主要改革措施有：
?。保档同F(xiàn)金儲備率和法定流動率，增加銀行可貸資金。現(xiàn)金儲備率從１９９１年的１５％降至２００１年的５．５％；法定流動率則從１９９１年的３８．５％降至１９９７年的２５％，并至今維持在這一水平?，F(xiàn)金儲備率和法定流動率的下降增加了銀行可貸資金，提高了銀行發(fā)放貸款的靈活性，從而為銀行提高盈利能力創(chuàng)造了條件。
２．放松利率管制。１９９２年以后，印度儲備銀行（印度央行）廢除了固定存款利率標(biāo)準(zhǔn)。在貸款利率方面，繼取消對同業(yè)拆借和短期票據(jù)等內(nèi)部最高利率限制之后，印度儲備銀行以２０萬盧比為界限規(guī)定不同的利率。這有助于銀行提高其貸款效率，同時由于利息收入的減少，也會促使銀行從事中間業(yè)務(wù)。
３．改革對優(yōu)先部門的貸款。主要是通過減少政府干預(yù)、縮小優(yōu)先部門的范圍以及允許銀行自主決定２０萬盧比以上貸款的利率，在一定程度上減輕了對優(yōu)先部門的政策性貸款所引起的負(fù)面影響。但對優(yōu)先部門的貸款要求在改革期間并未改變。
?。矗畬秀y行進行注資。鑒于銀行不良資產(chǎn)較多的現(xiàn)實，印度政府決定向國有銀行注資。１９９３財年印度政府投入５７０億盧比的預(yù)算注資銀行。１９９４財年政府預(yù)算中的５６０億盧比用于向盈利不佳的國有銀行注資。另外，自１９９４年開始允許國有銀行到證券市場上市，以增加資本金。
?。担疁p少私有銀行和外資銀行的準(zhǔn)入限制，允許設(shè)立非國有的獨資銀行。根據(jù)１９９５年印度加入ＷＴＯ服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的承諾，允許外資銀行一年之內(nèi)在印度設(shè)立１２個分支機構(gòu)。
?。叮捎媒y(tǒng)一的會計實踐原則。要求銀行和金融機構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表更公開透明，并逐步和國際會計標(biāo)準(zhǔn)委員會的要求一致。隨后又要求銀行引入收入確認(rèn)、資產(chǎn)分類等謹(jǐn)慎會計準(zhǔn)則，將銀行資產(chǎn)劃分為標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)、次標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)、問題資產(chǎn)和損失資產(chǎn)等四類，對所有的問題資產(chǎn)及損失資產(chǎn)須保持１００％的準(zhǔn)備金。
?。罚畬嵭斜O(jiān)管改革。一方面提出了對銀行資本充足率的要求，另一方面改革監(jiān)管體制。印度儲備銀行設(shè)立了金融監(jiān)管委員會來加強對銀行和金融機構(gòu)的監(jiān)管。為了使監(jiān)督機制更有效，儲備銀行于１９９３年１２月建立了一個新的獨立部門--監(jiān)管司，該部門在１９９７年分為兩個司，即銀行監(jiān)管司與非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管司。
經(jīng)過第一階段改革，印度銀行業(yè)取得明顯成效。銀行可貸資金明顯增多；國有銀行的各項指標(biāo)份額下降，而私有銀行和外資銀行的各項指標(biāo)上升；銀行資本充足率提高，至１９９６年３月，國家銀行集團和國有銀行資本充足率基本達到了８％的水平。但國有銀行的經(jīng)營狀況并未得到根本改善，銀行體系的不良貸款問題仍待解決。
?。保梗梗纺甑膩喼藿鹑谖C沉重打擊了印度銀行業(yè)。第一階段改革不徹底的危害使印度政府充分認(rèn)識到了銀行體系對金融穩(wěn)定的重要作用，并決定開始第二階段的銀行業(yè)改革，主要集中在以下幾個方面：
１．加大處置不良資產(chǎn)力度。通過統(tǒng)一不良資產(chǎn)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、強化債務(wù)回收特別法庭、強制執(zhí)行擔(dān)保物權(quán)法案、推行公司債務(wù)重組計劃及通過證券化的方式來處置不良資產(chǎn)等舉措，提高銀行體系的資產(chǎn)質(zhì)量。
?。玻^續(xù)注資，增強銀行資本實力。截至２００１-２００２年度，共計２２２５億盧比被用于注資國有銀行。
?。常畬嵤┲?jǐn)慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。首先，資本充足率標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)考慮市場風(fēng)險。要求銀行抽取一部分利潤設(shè)立獨立的投資波動儲備，以避免利率風(fēng)險，通常按投資組合的５％來計提。第二，將政府債券風(fēng)險納入風(fēng)險范疇，政府擔(dān)保的貸款風(fēng)險與其他貸款一視同仁。第三，最低資本充足率要求提高到９％。第四，不良資產(chǎn)撥備覆蓋率達到１１０％。
?。矗M一步放松管制，增強競爭，提高銀行經(jīng)營空間。繼續(xù)第一階段沒有完成的優(yōu)先貸款改革，目前是將銀行信貸中的優(yōu)先行業(yè)份額從４０％降低到１０％。完全取消給予優(yōu)先行業(yè)的貸款利息補貼，放松對商業(yè)銀行２０萬盧比以下的貸款利率管制。
?。担訌姽局卫?，關(guān)閉分支機構(gòu)，減員增效。
６．通過合并和集中來推動印度銀行國際化。
印度銀行業(yè)第二階段的改革取得了顯著的成績。首先是銀行業(yè)管制得以放松，銀行體系的流動性大大改善，利率自由化取得了一定成效。其次是銀行業(yè)競爭態(tài)勢初步形成，外資銀行和私有銀行的市場份額明顯上升。再次是銀行改革導(dǎo)致了金融深化，銀行體系的不良資產(chǎn)率降低，盈利能力增強。但印度銀行業(yè)的管制仍然較多，國有銀行的經(jīng)營效率仍相對較低，其銀行業(yè)改革仍在繼續(xù)。
印度銀行體系整體優(yōu)于中國
?。保y行系統(tǒng)驚人相似。中印兩國銀行業(yè)有著很多共同點，尤其在行業(yè)結(jié)構(gòu)方面。第一，兩國都在極高程度上依賴銀行融資支持經(jīng)濟發(fā)展，資本市場都不夠發(fā)達。中國銀行業(yè)總資產(chǎn)在金融業(yè)總資產(chǎn)中的占比在９０％以上。而印度商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占整個金融業(yè)的７４％，此外印度非銀行金融機構(gòu)中長期貸款機構(gòu)占８．６％，投資公司占１５．４％，按照我國的寬泛口徑，上述機構(gòu)也應(yīng)納入銀行業(yè)體系計算。另外，兩國銀行業(yè)總資產(chǎn)所占比重都處于上升階段。兩國銀行系統(tǒng)另一個驚人的相似性表現(xiàn)為政府的支配地位，這與其他市場經(jīng)濟的發(fā)展中國家大不一樣，在很大程度上決定了銀行業(yè)經(jīng)營管理上的許多特點。
２．銀行業(yè)經(jīng)營效率在提高。印度銀行業(yè)的特征表現(xiàn)在許多銀行具有混合所有權(quán)。但２７家所謂"公共部門銀行"，也就是國有銀行，在印度商業(yè)銀行中繼續(xù)處于支配地位，總計占有四分之三的市場份額。盡管這些國有銀行可以上市，但政府出于政策層面的考慮，將確保國有股在上市國有銀行中的股權(quán)占比不低于５１％。目前印度國有銀行結(jié)構(gòu)改革也在進行中，該國政府不斷出臺新的措施以加快改革步伐。
作為國有銀行的所有者，印度政府近期擴大了此類銀行的自主權(quán)，并發(fā)布了涉及考核銀行經(jīng)營的意向書。意向書內(nèi)容包括貸款增長指標(biāo)、效益率指標(biāo)、執(zhí)行國家重點項目的情況及信貸管理等情況。印度政府并不滿意對國有銀行效益指標(biāo)的預(yù)測，政府承認(rèn)印度銀行業(yè)的資本回報率不佳，與其他新興市場相比差距較大。印度銀行的資產(chǎn)回報率為０．７％，而新加坡的資產(chǎn)回報率是１．２％，馬來西亞１．３６％，韓國１．４２％，巴西１．６％。
?。常《茹y行體系整體優(yōu)于中國。印度銀行業(yè)的資本金實力高于中國，其資本充足率總體水平較高。另外印度銀行業(yè)利差較大約為３％、計提準(zhǔn)備金的壓力較小，使其盈利比較有保障。２００５財年，印度銀行的賬面不良資產(chǎn)率在４％到６％之間，凈不良資產(chǎn)率在２％左右，不良貸款的口徑包括不良貸款、部分重組資產(chǎn)以及抵債資產(chǎn)。
總體上講，印度銀行業(yè)監(jiān)管體系在一定程度上比中國的銀行監(jiān)管體系更加穩(wěn)健。以下兩項有代表性的指標(biāo)支持了上述判斷：一是存款保險制度，二是巴塞爾新協(xié)議。
首先，印度已經(jīng)建立起存款保險制度，為存款人和借款人在一定程度上提供保障。存款保險和信用擔(dān)保公司ＤＩＣＧＣ由印度儲備銀行全資所有，獨立運營保險基金，為銀行存款人、向政府明確支持的重點產(chǎn)業(yè)貸款提供保障。存款保險計劃覆蓋了印度所有類別的銀行，其中包括合作銀行。存款保險具有強制性，每家銀行每個存款人的保險金是１０００００盧比，覆蓋了銀行業(yè)全部存款的７５％。參加保險計劃的銀行所付保費相當(dāng)于其全部存款的五個基本點，并將提高到十個基本點。
其次，印度已經(jīng)為采取新巴塞爾協(xié)議做好準(zhǔn)備。盡管新協(xié)議十分復(fù)雜，印度已經(jīng)于２００７年３月３１日實施該協(xié)議。印度銀行業(yè)最初將采用信用風(fēng)險計量中的標(biāo)準(zhǔn)法以及操作風(fēng)險測量中的基本指標(biāo)法，當(dāng)具備足夠的技術(shù)技能后，部分銀行將被允許采用內(nèi)部評級法ＩＲＢ。２００１年３月，印度儲備銀行要求所有的銀行將最低資本充足率從８％提高到９％。而相比之下，中國的政策是落實１９８８年的資本協(xié)議，確保在２００６年底商業(yè)銀行達到８％的資本充足率。關(guān)于實施新巴塞爾資本協(xié)議，中國監(jiān)管當(dāng)局的政策導(dǎo)向是僅對國際化大銀行實施內(nèi)部評級法，時間可能要定在５到７年之后，而其他銀行繼續(xù)采用現(xiàn)行的資本監(jiān)管制度。
信息來源：中國經(jīng)濟時報
改革為印度銀行業(yè)注入活力
據(jù)安永發(fā)布的數(shù)據(jù)，印度銀行業(yè)總資產(chǎn)在過去五年內(nèi)以１６．１％的年均增長率遞增，目前資產(chǎn)總規(guī)模達到４５３３億美元。其年均貸款增長率為１４．５％，存款增長率１５．８％，主要手續(xù)費收入增長率１４％，主營業(yè)務(wù)利潤年增長率１３％。
印度從１９８０年代開始進行經(jīng)濟改革，但銀行業(yè)長期以來存在的金融抑制程度高的問題卻并未得到解決，主要表現(xiàn)在準(zhǔn)備金過高、銀行壟斷嚴(yán)重、中央銀行缺乏獨立性及商業(yè)銀行經(jīng)營受到嚴(yán)格管制等方面。較為嚴(yán)重的金融抑制現(xiàn)象對印度銀行業(yè)產(chǎn)生了不良影響，導(dǎo)致國有銀行效率低下、銀行體系產(chǎn)生大量不良貸款。１９９０年代，印度政府開始對國內(nèi)銀行業(yè)進行改革，其改革分為兩個階段：第一階段是自１９９１年底至１９９６年３月底；第二階段是１９９６年４月初至今，并仍在繼續(xù)。
第一階段的主要改革措施有：
?。保档同F(xiàn)金儲備率和法定流動率，增加銀行可貸資金。現(xiàn)金儲備率從１９９１年的１５％降至２００１年的５．５％；法定流動率則從１９９１年的３８．５％降至１９９７年的２５％，并至今維持在這一水平?，F(xiàn)金儲備率和法定流動率的下降增加了銀行可貸資金，提高了銀行發(fā)放貸款的靈活性，從而為銀行提高盈利能力創(chuàng)造了條件。
２．放松利率管制。１９９２年以后，印度儲備銀行（印度央行）廢除了固定存款利率標(biāo)準(zhǔn)。在貸款利率方面，繼取消對同業(yè)拆借和短期票據(jù)等內(nèi)部最高利率限制之后，印度儲備銀行以２０萬盧比為界限規(guī)定不同的利率。這有助于銀行提高其貸款效率，同時由于利息收入的減少，也會促使銀行從事中間業(yè)務(wù)。
３．改革對優(yōu)先部門的貸款。主要是通過減少政府干預(yù)、縮小優(yōu)先部門的范圍以及允許銀行自主決定２０萬盧比以上貸款的利率，在一定程度上減輕了對優(yōu)先部門的政策性貸款所引起的負(fù)面影響。但對優(yōu)先部門的貸款要求在改革期間并未改變。
?。矗畬秀y行進行注資。鑒于銀行不良資產(chǎn)較多的現(xiàn)實，印度政府決定向國有銀行注資。１９９３財年印度政府投入５７０億盧比的預(yù)算注資銀行。１９９４財年政府預(yù)算中的５６０億盧比用于向盈利不佳的國有銀行注資。另外，自１９９４年開始允許國有銀行到證券市場上市，以增加資本金。
?。担疁p少私有銀行和外資銀行的準(zhǔn)入限制，允許設(shè)立非國有的獨資銀行。根據(jù)１９９５年印度加入ＷＴＯ服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的承諾，允許外資銀行一年之內(nèi)在印度設(shè)立１２個分支機構(gòu)。
?。叮捎媒y(tǒng)一的會計實踐原則。要求銀行和金融機構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表更公開透明，并逐步和國際會計標(biāo)準(zhǔn)委員會的要求一致。隨后又要求銀行引入收入確認(rèn)、資產(chǎn)分類等謹(jǐn)慎會計準(zhǔn)則，將銀行資產(chǎn)劃分為標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)、次標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)、問題資產(chǎn)和損失資產(chǎn)等四類，對所有的問題資產(chǎn)及損失資產(chǎn)須保持１００％的準(zhǔn)備金。
?。罚畬嵭斜O(jiān)管改革。一方面提出了對銀行資本充足率的要求，另一方面改革監(jiān)管體制。印度儲備銀行設(shè)立了金融監(jiān)管委員會來加強對銀行和金融機構(gòu)的監(jiān)管。為了使監(jiān)督機制更有效，儲備銀行于１９９３年１２月建立了一個新的獨立部門--監(jiān)管司，該部門在１９９７年分為兩個司，即銀行監(jiān)管司與非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管司。
經(jīng)過第一階段改革，印度銀行業(yè)取得明顯成效。銀行可貸資金明顯增多；國有銀行的各項指標(biāo)份額下降，而私有銀行和外資銀行的各項指標(biāo)上升；銀行資本充足率提高，至１９９６年３月，國家銀行集團和國有銀行資本充足率基本達到了８％的水平。但國有銀行的經(jīng)營狀況并未得到根本改善，銀行體系的不良貸款問題仍待解決。
?。保梗梗纺甑膩喼藿鹑谖C沉重打擊了印度銀行業(yè)。第一階段改革不徹底的危害使印度政府充分認(rèn)識到了銀行體系對金融穩(wěn)定的重要作用，并決定開始第二階段的銀行業(yè)改革，主要集中在以下幾個方面：
１．加大處置不良資產(chǎn)力度。通過統(tǒng)一不良資產(chǎn)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、強化債務(wù)回收特別法庭、強制執(zhí)行擔(dān)保物權(quán)法案、推行公司債務(wù)重組計劃及通過證券化的方式來處置不良資產(chǎn)等舉措，提高銀行體系的資產(chǎn)質(zhì)量。
?。玻^續(xù)注資，增強銀行資本實力。截至２００１-２００２年度，共計２２２５億盧比被用于注資國有銀行。
?。常畬嵤┲?jǐn)慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。首先，資本充足率標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)考慮市場風(fēng)險。要求銀行抽取一部分利潤設(shè)立獨立的投資波動儲備，以避免利率風(fēng)險，通常按投資組合的５％來計提。第二，將政府債券風(fēng)險納入風(fēng)險范疇，政府擔(dān)保的貸款風(fēng)險與其他貸款一視同仁。第三，最低資本充足率要求提高到９％。第四，不良資產(chǎn)撥備覆蓋率達到１１０％。
?。矗M一步放松管制，增強競爭，提高銀行經(jīng)營空間。繼續(xù)第一階段沒有完成的優(yōu)先貸款改革，目前是將銀行信貸中的優(yōu)先行業(yè)份額從４０％降低到１０％。完全取消給予優(yōu)先行業(yè)的貸款利息補貼，放松對商業(yè)銀行２０萬盧比以下的貸款利率管制。
?。担訌姽局卫?，關(guān)閉分支機構(gòu)，減員增效。
６．通過合并和集中來推動印度銀行國際化。
印度銀行業(yè)第二階段的改革取得了顯著的成績。首先是銀行業(yè)管制得以放松，銀行體系的流動性大大改善，利率自由化取得了一定成效。其次是銀行業(yè)競爭態(tài)勢初步形成，外資銀行和私有銀行的市場份額明顯上升。再次是銀行改革導(dǎo)致了金融深化，銀行體系的不良資產(chǎn)率降低，盈利能力增強。但印度銀行業(yè)的管制仍然較多，國有銀行的經(jīng)營效率仍相對較低，其銀行業(yè)改革仍在繼續(xù)。
印度銀行體系整體優(yōu)于中國
?。保y行系統(tǒng)驚人相似。中印兩國銀行業(yè)有著很多共同點，尤其在行業(yè)結(jié)構(gòu)方面。第一，兩國都在極高程度上依賴銀行融資支持經(jīng)濟發(fā)展，資本市場都不夠發(fā)達。中國銀行業(yè)總資產(chǎn)在金融業(yè)總資產(chǎn)中的占比在９０％以上。而印度商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占整個金融業(yè)的７４％，此外印度非銀行金融機構(gòu)中長期貸款機構(gòu)占８．６％，投資公司占１５．４％，按照我國的寬泛口徑，上述機構(gòu)也應(yīng)納入銀行業(yè)體系計算。另外，兩國銀行業(yè)總資產(chǎn)所占比重都處于上升階段。兩國銀行系統(tǒng)另一個驚人的相似性表現(xiàn)為政府的支配地位，這與其他市場經(jīng)濟的發(fā)展中國家大不一樣，在很大程度上決定了銀行業(yè)經(jīng)營管理上的許多特點。
２．銀行業(yè)經(jīng)營效率在提高。印度銀行業(yè)的特征表現(xiàn)在許多銀行具有混合所有權(quán)。但２７家所謂"公共部門銀行"，也就是國有銀行，在印度商業(yè)銀行中繼續(xù)處于支配地位，總計占有四分之三的市場份額。盡管這些國有銀行可以上市，但政府出于政策層面的考慮，將確保國有股在上市國有銀行中的股權(quán)占比不低于５１％。目前印度國有銀行結(jié)構(gòu)改革也在進行中，該國政府不斷出臺新的措施以加快改革步伐。
作為國有銀行的所有者，印度政府近期擴大了此類銀行的自主權(quán)，并發(fā)布了涉及考核銀行經(jīng)營的意向書。意向書內(nèi)容包括貸款增長指標(biāo)、效益率指標(biāo)、執(zhí)行國家重點項目的情況及信貸管理等情況。印度政府并不滿意對國有銀行效益指標(biāo)的預(yù)測，政府承認(rèn)印度銀行業(yè)的資本回報率不佳，與其他新興市場相比差距較大。印度銀行的資產(chǎn)回報率為０．７％，而新加坡的資產(chǎn)回報率是１．２％，馬來西亞１．３６％，韓國１．４２％，巴西１．６％。
?。常《茹y行體系整體優(yōu)于中國。印度銀行業(yè)的資本金實力高于中國，其資本充足率總體水平較高。另外印度銀行業(yè)利差較大約為３％、計提準(zhǔn)備金的壓力較小，使其盈利比較有保障。２００５財年，印度銀行的賬面不良資產(chǎn)率在４％到６％之間，凈不良資產(chǎn)率在２％左右，不良貸款的口徑包括不良貸款、部分重組資產(chǎn)以及抵債資產(chǎn)。
總體上講，印度銀行業(yè)監(jiān)管體系在一定程度上比中國的銀行監(jiān)管體系更加穩(wěn)健。以下兩項有代表性的指標(biāo)支持了上述判斷：一是存款保險制度，二是巴塞爾新協(xié)議。
首先，印度已經(jīng)建立起存款保險制度，為存款人和借款人在一定程度上提供保障。存款保險和信用擔(dān)保公司ＤＩＣＧＣ由印度儲備銀行全資所有，獨立運營保險基金，為銀行存款人、向政府明確支持的重點產(chǎn)業(yè)貸款提供保障。存款保險計劃覆蓋了印度所有類別的銀行，其中包括合作銀行。存款保險具有強制性，每家銀行每個存款人的保險金是１０００００盧比，覆蓋了銀行業(yè)全部存款的７５％。參加保險計劃的銀行所付保費相當(dāng)于其全部存款的五個基本點，并將提高到十個基本點。
其次，印度已經(jīng)為采取新巴塞爾協(xié)議做好準(zhǔn)備。盡管新協(xié)議十分復(fù)雜，印度已經(jīng)于２００７年３月３１日實施該協(xié)議。印度銀行業(yè)最初將采用信用風(fēng)險計量中的標(biāo)準(zhǔn)法以及操作風(fēng)險測量中的基本指標(biāo)法，當(dāng)具備足夠的技術(shù)技能后，部分銀行將被允許采用內(nèi)部評級法ＩＲＢ。２００１年３月，印度儲備銀行要求所有的銀行將最低資本充足率從８％提高到９％。而相比之下，中國的政策是落實１９８８年的資本協(xié)議，確保在２００６年底商業(yè)銀行達到８％的資本充足率。關(guān)于實施新巴塞爾資本協(xié)議，中國監(jiān)管當(dāng)局的政策導(dǎo)向是僅對國際化大銀行實施內(nèi)部評級法，時間可能要定在５到７年之后，而其他銀行繼續(xù)采用現(xiàn)行的資本監(jiān)管制度。
信息來源：中國經(jīng)濟時報
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